5 způsobů, jak inflace nepřipraví vaše úspory o hodnotu

Na co se zaměřit při výběru spořicí strategie Mnozí rodiče dělají zásadní chybu, když si otevřou první spořicí účet, který jim banka nabídne, a pak na něj posílají peníze bez ohledu na to, že úroková sazba sotva pokryje inflaci. Před podpisem si vždy zjistěte, jaké jsou poplatky za vedení, za vklad a za předčasný výběr. Právě poplatky dokážou během osmnácti let „ukousnout" úspory mnohem víc než samotná inflace. Vyplatí se také rozložit peníze mezi dva až tři různé nástroje, abyste nebyli závislí na jediném poskytovateli.

Dalším typickým znakem podezřelé platby je změna preferovaného platebního způsobu bez vašeho vědomí. Pokud jste vždy platili kartou a najednou se vám v souhrnu objeví jiný nástroj, nebo je cílová měna odlišná od té, ve které nakupujete, nejedná se o náhodu. Zkontrolujte také jméno příjemce platby. Název obchodu nebo služby by měl být přesný, bez přidaných písmen, mezer či divných znaků. Jakákoli odchylka znamená, že platba nemusí jít tam, kam si myslíte.

Začni tím, že si po dobu jednoho měsíce zapisuješ úplně všechny výdaje, i ty za dvacet korun. Použij k tomu jednoduchou tabulku v mobilu, diář nebo cokoli, co máš neustále po ruce. Klíčové je zaznamenávat transakce ihned, protože „si to zapíšu večer" obvykle končí tím, že na polovinu nákupů zapomeneš. Po měsíci si sedni a rozděl si výdaje do kategorií: bydlení, jídlo, doprava, zábava, kosmetika, předplatné. Cílem není se omezovat, ale vidět reálná čísla.

Co dělat, když už cítíte zdražování v peněžence? Třetí krok: revize fixních plateb. Pojistěte si dlouhodobé smlouvy na energie a služby, pokud vám to dodavatel umožňuje. Zároveň si jednou za půl roku zkontrolujte, zda platíte za tarify, které skutečně využíváte. U mobilních operátorů, internetu nebo pojištění lze obvykle vyjednat nižší cenu nebo přejít na levnější variantu. Mnoho lidí má předplacené služby, které nevyužijí. Zrušte je. Ušetřené peníze přesměrujte do fondu na nákupy ve větším množství, když je zboží v akci. Ale pozor, zásobování se vyplatí jen u zboží s dlouhou trvanlivostí (rýže, těstoviny, hygienické potřeby), ne u čerstvých potravin.

Zvláštní pozornost věnujte příjmům z pronájmu nebo z prodeje nemovitosti. U pronájmu si můžete odečíst skutečné výdaje, nebo paušál, ale pozor – paušál se v posledních letech mění a ne vždy se vyplatí. U prodeje nemovitosti zase platí osvobození po uplynutí časového testu. Pokud test nesplníte, musíte přiznat příjem a nelze to obejít tím, že prodej uvedete třeba jako dar. Finanční úřad tyto případy aktivně kontroluje a dodatečné doměření daně vás vyjde dráž než poctivé přiznání.

Než formulář podáte, projděte si každou kolonku. Častou chybou je i chybějící podpis, nebo přiložená příloha, která neodpovídá uvedeným údajům. Pokud podáváte přiznání elektronicky, nezapomeňte na uznávaný elektronický podpis – bez něj úřad podání nepovažuje za platné. A pokud posíláte přiznání poštou, rozhoduje datum razítka na obálce, ne den, kdy jste dopis odeslali. Zpoždění byť o jediný den znamená pokutu, které se dalo snadno vyhnout.

Na závěr si pohlídejte jednu věc: nikdy neslibujte dítěti, že mu zaplatíte všechno bez ohledu na cenu. Místo toho ho od útlého věku učte, že peníze mají hodnotu, a zapojte ho do rozhodování, na co se spoří. Tím předejdete tomu, že si bude brát studium jako samozřejmost, a zároveň získáte jistotu, že vaše úsilí nebylo marné. Pravidelná revize smlouvy a jednou za rok kontrola výnosů vám pak zajistí, že jste stále na dobré cestě.

Nezapomínejte ani na riziko, že dítě střední školu nedokončí nebo se rozhodne studovat jinak, než jste plánovali. Proto si peníze nenechávejte vázat v produktu, který umožňuje výběr jen za určitých podmínek. Ideální je kombinace spořicího účtu pro „jistotu" a dynamičtějšího fondu pro růst. Pokud se dítě rozhodne pro řemeslo nebo podnikání, můžete naspořené prostředky použít na jeho rozjezd — jen nezapomeňte, že výběr z investičního fondu může být zdaněn, pokud nedodržíte časový test.

Dalším častým omylem je spoléhat se na státní podporu, která se může měnit podle politické situace. I když je dnes daňové zvýhodnění či příspěvek od státu lákavé, nemůžete na něm stavět celou strategii. Vždy počítejte s tím, že výnos bude tvořit především to, co sami pravidelně odložíte. Doporučuji si nastavit trvalý příkaz hned po výplatě a částku automaticky zvyšovat alespoň o inflaci, ideálně o pět procent ročně, aby reálná hodnota úspor neklesala.

Než potvrdíte jakoukoli platbu, zkontrolujte, zda částka odpovídá tomu, co jste skutečně nakoupili. Podvodníci často spoléhají na rychlost a nepozornost. Pokud zadáváte platební údaje a aplikace najednou požaduje něco navíc, jako je ověřovací kód ze SMS, který jste si nevyžádali, je to první varovný signál. Zastavte se a nepokračujte, dokud si celou situaci neověříte.